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【金融】不是雞蛋放在不同籃子就完事:資產配置容易趟的“坑”

超過50%的NBA球員在退役5年后都破產了! 知名球星沃克在NBA的總薪金達到1.08億美金,但他在2010年宣布破產時,負債達到1270萬美金。對于NBA球員而言,敗光一億美金,不需要一輩子,多不過十來年,少則只需要四五年。然而對于中國老百姓來說,三年可能都賺不到100萬!知乎上,曾經有超過4萬人討論過這樣一個話題:“怎樣把 20 萬在一年內變成 100 萬?”有網友評論說,如果能在論壇上問到靠譜答案的話,世界上就沒有窮人了。

其實,不管是有錢人還是普通人,都離不開我們要說的“資產配置”。


 

 

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分散投資,是資產配置的關鍵


 

相信大家都聽過“不要把雞蛋放在一個籃子里”這句經濟學原理,這句話道出了資產配置的核心,那就是“分散投資”。

分散投資分散的是風險試想一下,如果在2017年滿倉貴州茅臺的話,現在就能獲得非常高的收益;但是如果買的是樂視網,那將面臨資產大縮水。如果是用一半資產買了茅臺,另一半資產買了樂視,那么最終的結果可能還稍微賺了一點。

世界上的大部分投資者都沒有辦法做到像巴菲特那樣,對一只股票或者一家公司非常深入、持續、專業地跟蹤。即便是最強勢的股票,也不會一年250個交易日天天上漲,如果采用資產配置的方式,配置幾個關聯性不強的資產,即使某個資產由于前期上漲過多最近有所回調,也不會影響其他資產的上漲,最終的整體收益自然可觀。


 

 

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而對于普通投資者來說,標準普爾家庭資產象限圖是做資產配置的優質小工具。“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。
 


 

 

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資產配置容易趟的“坑”


 

網上常有初中生炒股也賺得盆滿缽滿,中產投資失敗一夜回到解放前,老年人誤入投資大坑等此類新聞爆出,引無數人躁動又焦慮,但實際上,在高風險高收益面前,首先需要了解自己的風險屬性,并綜合考慮個人年齡、家庭經濟、風險承受能力等因素,再做行動。

而總有些投資者,在做資產配置的時候一不小心就掉“坑”。

坑1:把雞蛋放到不同的籃子里,但是沒考慮給幾個籃子,每個籃子放多少

即把錢平均分配到不同的資產,沒考慮資產種類和倉位。

坑2:把雞蛋放到不同籃子里,但是沒有根據雞蛋的新鮮度調整放置安排

即把錢分配到不同的資產之后,不再根據變化調整,而資本市場每天都在變化。

坑3:沒有考慮籃子之間是綁在一起的,一個掉了,其他就都掉了

即分配的不同資產之間相關性依然很大,沒有起到分散化的效果。


 

 

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誠然,資產配置并非一個暴利系統,我們所追求的并不是賺快錢,而是穩健地賺錢。理財就是一件很具個性化和靈活性的事,沒有固定答案,大家根據自身情況去做便是。而投資的比例也應該根據個人的年齡、家庭結構變化、收入增長等作出相應調整。《世說新語》中有一句話:“小勝靠智,大勝靠德”,這句話不管是在投資領域,還是在實體領域,抑或在人生軌跡中,都是非常正確的。

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