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【金融】不是鸡蛋放在不同篮子就完事:资产配置容易趟的“坑”

超过50%的NBA球员在退役5年后都破产了! 知名球星沃克在NBA的总薪金达到1.08亿美金,但他在2010年宣布破产时,负债达到1270万美金。对于NBA球员而言,败光一亿美金,不需要一辈子,多不过十来年,少则只需要四五年。然而对于中国老百姓来说,三年可能都赚不到100万!知乎上,曾经有超过4万人讨论过这样一个话题:“怎样把 20 万在一年内变成 100 万?”有网友评论说,如果能在论坛上问到靠谱答案的话,世界上就没有穷人了。

其实,不管是有钱人还是普通人,都离不开我们要说的“资产配置”。


 

 

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分散投资,是资产配置的关键


 

相信大家都听过“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句经济学原理,这句话道出了资产配置的核心,那就是“分散投资”。

分散投资分散的是风险试想一下,如果在2017年满仓贵州茅台的话,现在就能获得非常高的收益;但是如果买的是乐视网,那将面临资产大缩水。如果是用一半资产买了茅台,另一半资产买了乐视,那么最终的结果可能还稍微赚了一点。

世界上的大部分投资者都没有办法做到像巴菲特那样,对一只股票或者一家公司非常深入、持续、专业地跟踪。即便是最强势的股票,也不会一年250个交易日天天上涨,如果采用资产配置的方式,配置几个关联性不强的资产,即使某个资产由于前期上涨过多最近有所回调,也不会影响其他资产的上涨,最终的整体收益自然可观。


 

 

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而对于普通投资者来说,标准普尔家庭资产象限图是做资产配置的优质小工具。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。
 


 

 

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资产配置容易趟的“坑”


 

网上常有初中生炒股也赚得盆满钵满,中产投资失败一夜回到解放前,老年人误入投资大坑等此类新闻爆出,引无数人躁动又焦虑,但实际上,在高风险高收益面前,首先需要了解自己的风险属性,并综合考虑个人年龄、家庭经济、风险承受能力等因素,再做行动。

而总有些投资者,在做资产配置的时候一不小心就掉“坑”。

坑1:把鸡蛋放到不同的篮子里,但是没考虑给几个篮子,每个篮子放多少

即把钱平均分配到不同的资产,没考虑资产种类和仓位。

坑2:把鸡蛋放到不同篮子里,但是没有根据鸡蛋的新鲜度调整放置安排

即把钱分配到不同的资产之后,不再根据变化调整,而资本市场每天都在变化。

坑3:没有考虑篮子之间是绑在一起的,一个掉了,其他就都掉了

即分配的不同资产之间相关性依然很大,没有起到分散化的效果。


 

 

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诚然,资产配置并非一个暴利系统,我们所追求的并不是赚快钱,而是稳健地赚钱。理财就是一件很具个性化和灵活性的事,没有固定答案,大家根据自身情况去做便是。而投资的比例也应该根据个人的年龄、家庭结构变化、收入增长等作出相应调整。《世说新语》中有一句话:“小胜靠智,大胜靠德”,这句话不管是在投资领域,还是在实体领域,抑或在人生轨迹中,都是非常正确的。

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